Trước khi đi sâu vào lĩnh vực kiểm soát chi tiêu, điều bắt buộc là phải thiết lập một mục tiêu tài chính chính xác, rõ ràng, khả thi và có thể định lượng được. Mục tiêu này có thể bao gồm việc mua một căn hộ cao cấp với giá 2 tỷ đồng hoặc tặng bố mẹ chuyến du lịch nước ngoài 100 triệu mỗi năm.
Với mục tiêu cụ thể trong đầu và mong muốn nhiệt thành hiện thực hóa mục tiêu đó, việc quản lý chi tiêu sẽ trở nên đơn giản và khả thi hơn. Các kỹ thuật hiệu quả khác nhau, chẳng hạn như “phương pháp sáu chiếc lọ”, “quy tắc 50-30-20” đã được các chuyên gia tài chính khuyến nghị. Mặc dù mỗi cách đều có những ưu điểm riêng nhưng đa số đều yêu cầu sử dụng các ứng dụng quản lý chi tiêu, ghi chú hay file excel để điều tiết chi tiêu.
Việc triển khai quản lý chi phí hiệu quả đòi hỏi người dùng phải tuân thủ nghiêm ngặt một phương pháp có kỷ luật, phương pháp này có thể chỉ kéo dài trong một khoảng thời gian ngắn vài tuần hoặc vài tháng. Đáng tiếc, nhiều người dùng có xu hướng từ bỏ phương pháp này sớm do nhận thức được sự vô ích của nó, xuất phát từ việc thiếu khả năng ghi chú toàn diện và thường xuyên quên việc ghi lại chi tiêu. Cần lưu ý rằng việc sử dụng các ứng dụng, ghi chú hoặc tệp excel trong quản lý chi phí phục vụ các chức năng quản trị chủ yếu, chẳng hạn như ghi lại các khoản chi tiêu trong quá khứ, thay vì cung cấp định hướng cho các quyết định chi tiêu trong tương lai.
Để cung cấp một giải pháp hiệu quả, chúng tôi trình bày một phương pháp đơn giản nhưng sáng tạo, lấy cảm hứng từ quy tắc quản lý chi tiêu 50-30-20. Điểm mấu chốt của kỹ thuật này nằm ở việc cô lập chi phí hàng tháng, trao quyền cho người dùng chi tiêu trong giới hạn được xác định trước. Bằng cách áp dụng một cách tiếp cận có kỷ luật và tận dụng các công cụ phù hợp, nhiệm vụ tiết kiệm rườm rà trở nên hợp lý và hiệu quả hơn.
Ban đầu, bắt buộc phải đánh giá toàn diện luồng thu nhập để chia nó thành ba khía cạnh riêng biệt. Phân khúc quan trọng nhất bao gồm tiết kiệm và đầu tư, tiếp theo là phân khúc thứ hai bao gồm chi tiêu cho giải trí và sự hài lòng, bao gồm ăn uống bên ngoài (với chi phí cao hơn 20-30% so với chi phí ăn uống thông thường), chi phí đi lại và chi phí giải trí. Phân khúc thứ ba bao gồm các chi phí không thể thiếu như tiền thuê nhà, cửa hàng tạp hóa, mua sắm cá nhân cơ bản, bảo hiểm nhân thọ và quà tặng cho cha mẹ.
Cần thừa nhận rằng việc xác định việc phân bổ quỹ cho chi phí giải trí và chi phí thiết yếu phụ thuộc vào lối sống và sở thích của từng cá nhân. Ví dụ, một số cá nhân có thể coi việc chi tiêu cho cà phê là một khoản chi phí không thể thiếu và bắt buộc, trong khi những người khác có thể coi đó là một khoản chi tiêu giải trí và một khoản chi tiêu tùy ý, chứ không phải là một điều cần thiết.
Sau khi hoàn thành việc phân loại chi phí phát sinh, giai đoạn tiếp theo liên quan đến việc giám sát chi tiêu và quỹ dự phòng. Hai tài khoản riêng biệt phải được thiết lập cho mục đích này, cụ thể là tài khoản chi phí cơ bản và tài khoản chi phí tùy ý.
Khi nhận được thu nhập, bạn nên bắt đầu giao thức “tự thanh toán” bằng cách phân bổ 10-20% thu nhập vào quỹ dự trữ. Đây là tỷ lệ phần trăm đề xuất cho thu nhập 20 triệu mỗi tháng, trong đó có một người phụ thuộc. Trong trường hợp không có người phụ thuộc, tỷ lệ quỹ dự trữ phải hơn 20%, với tỷ lệ phần trăm tăng lên càng tốt. Tất nhiên, nếu thu nhập tăng lên thì tỷ lệ tiết kiệm cũng phải tăng lên cùng với sự gia tăng của thu nhập.
Sau đó, khoản phân bổ 10% từ thu nhập của bạn sẽ được chuyển đến tài khoản giải ngân giải trí của bạn, với mức tối đa là 15% thu nhập của bạn. Phần còn lại sẽ được chuyển vào tài khoản chi tiêu thiết yếu của bạn. Sau khi khấu trừ các chi tiêu cố định, cụ thể là tiền thuê nhà, sinh hoạt phí, di chuyển và mua sắm cơ bản, số tiền còn lại sẽ được quy cho các khoản ăn uống thường nhật.
Ví dụ, trong trường hợp vào vào cuối tuần thứ 4 của tháng, tài khoản thiết yếu chỉ còn 500.000 VND, số tiền này sẽ là số tiền đi chợ cho hết tuần cuối cùng của tháng. Ưu điểm nổi bật của phương thức hoạt động này là nó ngăn chặn các khoản chi tiêu không liên quan vượt quá số tiền được chỉ định.
Hàng tháng, bạn vẫn thường xuyên chuyển tiền vào tài khoản của mình dù tài khoản vẫn còn tiền dư. Nếu tài khoản cần thiết của bạn vẫn còn tiền vào cuối tháng, bạn có thể sử dụng nó hoặc chuyển vào tài khoản tiết kiệm. Điều này cũng được coi là một phần thưởng cho chính mình trong việc kiểm soát và quản lý chi tiêu. Bạn vẫn có thể tận hưởng cuộc sống và không phải lo lắng về việc mua này hay mua nọ sẽ ảnh hưởng đến chi tiêu của bạn.
Đối với các tài khoản giải trí và thưởng thức, số dư tích lũy sẽ được dành để tạo quỹ du lịch và quỹ mua sắm. Bạn không còn phải lo lắng về chuyến đi sắp tới, vì vậy việc lưu trữ tiền trong quỹ này để chuẩn bị cho chuyến đi là hoàn toàn hợp lý. Bạn có thể lựa chọn ở các khách sạn có 3 hoặc 4 sao mà không phải lo lắng về tài chính, bởi vì bạn đã biết rằng tiền trong quỹ này sẽ dành cho chuyến đi sắp tới.
Giả sử thu nhập cố định hàng tháng là 20 triệu đồng và có một người phụ thuộc, bạn sẽ có 4 triệu đồng để tiết kiệm và đầu tư. Sau đó, các chi phí giải trí và nghỉ ngơi có thể được duy trì thoải mái trong ngân sách hợp lý là 2 triệu đồng. Do đó, số tiền 14 triệu đồng còn lại có thể được phân bổ hiệu quả cho các chi tiêu thiết yếu.
Điều bắt buộc là phải cho phép một khoảng thời gian điều chỉnh trong khi sửa đổi các chỉ số để phù hợp với lối sống cá nhân của bạn. Phương pháp này sẽ tạo điều kiện thuận lợi cho việc thực hiện liền mạch kế hoạch đầu tư, giúp bạn định hướng chi tiêu mà không cần lo lắng quá nhiều.
Bài Viết Liên Quan
Bình Luận
Contents
